SIMULADOR DA CAIXA

SIMULADOR DA CAIXA: O QUE É?

O Simulador da Caixa é um intrumento em que você pode, previamente, saber as condições para financiar um imóvel novo.

Através do Simulador Habitacional da Caixa (CEF), você saberá:

  • Qual é o preço máximo do imóvel que poderá ser financiamento;
  • Qual será o montante das prestações;
  • Qual é o quantia máxima da prestação que a renda familiar comporta;
  • Qual é a taxa dos juros;
  • Se você se enquadra no programa Minha Casa Minha Vida (MCMV);
  • Qual o montante dos subsídios (descontos) do MCMV;
  • E a entrada que será necessária.

Como se pode ver, na verdade o Simulador da Caixa fornece todas as informações do financiamento habitacional.

A seguir vamos ver uma a uma.

Valor máximo do imóvel que poderá ser financiamento

O preço máximo do imóvel irá variar de acordo com a renda familiar. Isso por que a renda da família somente pode ser comprometida em 30%.

Se a pretensão for utilizar os subsídios do MCMV a localização da propriedade também irá influenciar no valor a ser financiado. Todas essas informações você terá no Simulador da Caixa.

Valor das prestações

A prestação não pode ultrapassar 30% da renda e isso irá variar conforme o valor do imóvel e da entrada que for dada.

Através do Simulador da Caixa você pode ver esse comprometimento se esta de acordo com o financiamento pretendido.

Taxa dos juros informada no Simulador da Caixa

A simulação do financiamento lhe inforta também a taxa dos juros que são cobrados e a forma da amortização.

A amortização do financiamento pode ser feita de duas formas, pela tabela Price e pela Sac. As duas tem suas particularidades, vantagens e desvantagens e podem ser alterados no simulador.

É de extrema importancia que você se aprofunde mais sobre esse tema lendo aqui sobre a tabela SAC e Price, por que isso pode fazer toda diferença não só na cobranças dos juros, como também na própria aprovação, ou não, do financiamento pela Caixa.

Se você se enquadra no programa Minha Casa Minha Vida (MCMV)

A Simulação da Caixa lhe permite saber, de forma automática, se o imóvel e a sua renda comportam o financiamento pelo programa MCMV.

O Simulador da Caixa é o mesmo para quem tem direito e para quem não tem. A diferença esta nos dados que forem inseridos na ferramenta.

Subsídios (descontos) do MCMV

Assim, como o Simulador da Caixa lhe informa se você esta enquadrado no programa, ele também já informa qual é o valor do desconto que terá direito.

Quantia da entrada que será necessária.

Normalmente a Caixa financia até 80% do valor do bem. Isso quer dizer que você deverá complementar os outros 20% como entrada.

Esse percentual irá variar so você estiver enquadrado no MCMV ou se for funcionário público (nesse caso, em geral, a Caixa financia até 90% )

COMO USAR O SIMULADOR DA CAIXA

Você não precisa estar com qualquer documento para fazer a simulação.

Na primeira página são os dados iniciais. Você vai deparar com as seguintes opções até a data presente deste conteúdo:

  • Se Pessoa Física ou Jurídica;
  • O tipo de Financiamento que você deseja (residencial ou comercial);
  • Em quais categorias o imóvel se enquadra (no caso é novo. As demais categorias tem suas particularidades que não estamos falando aqui);
  • Valor aproximado do mesmo;
  • Em qual cidade a casa está localizada;
  • E se você possui Imóvel na Cidade onde o mesmo se encontra.

Vamo ver como funciona.

Na primeira parte é inserido os dados pessoais e do imóvel como a seguir. Utilizamos R$210.000,00 como preço da ser financiado.

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Simulador Caixa

Após, o Simulador da Caixa vai informar a quantia da entrada, o máximo do compromatimento da renda, o prazo de pagamento e o sistema de amortização (Price ou SAC).

Você pode alterar o sistema de amortização. Se for usada a tabela price os juros serão maiores, porém o valor da prestação inicial é menor (menos compromentimento da renda) e o valor da entrada também pode ser menor. Confira.

Tabela Price

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Tabela Price

Tabela SAC

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Tabela SAC

Após essa fase já será informado o valor das prestações (primeira e última) e o montante dos juros.

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Prestação e Juros

USE AQUI O SIMULADOR DA CAIXA

Agora que você já conhece o Simulador da Caixa, utilize-o aqui  para dar os primeiros passos.

ASSITA O VIDEO ⬇

Assista o vídeo escolhido para você tirar suas últimas dúvidas sobre o Simulador da Caixa.

Se ficou com alguma dúvida entre em contato conosco.

Sobre o Autor

Paulo Silva é advogado especializado em Direito Imobiliário, atuando no ramos há mais de 15 anos.

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